Hipotecas - Foto: Galicia-construccion.com

A continuación, expondremos las preguntas más destacadas que se han realizado durante el mes de noviembre en nuestro apartado de preguntas y respuestas .

Recuerda que puedes hacer tu pregunta que será respondida por los expertos que forman parte de Bankimia.

Ejecución hipotecaria

Pregunta: Tengo una póliza de crédito hipotecario con La Caixa, que está avalado por un local comercial. Mi pregunta es: si se ejecuta la hipoteca por impago , la entidad puede quedarse el inmueble por el 50% de tasación, pero, ¿de qué tasación, de la que se hizo en el dia de contratar la póliza, o se realiza una tasación actual? Gracias.

Respuesta 1: El menor valor entre el 50% del tipo de subasta escriturado en la hipoteca contratada entonces (no otra que se pueda pedir ahora) y el importe de la deuda+costas, la entidad no va desembolsa ni un euro al deudor. Además, si se lo queda satisfecha la deuda con el 50% tirará contra el patrimonio de los avalistas. Te aclaro mejor lo último, si "no" se queda satisfecha la deuda con la adjudicación continua el litigio contra los posibles avalistas intervinientes en dicha hipoteca por el resto. Experto: Gregorio Horga .

R.2: En el momento actual, si el procedimiento judicial no se ha iniciado, la ley obliga al adjudicatario a pujar por un 60% del valor de tasación. Si no se cubre la deuda, puede seguir con la ejecución hasta cubrir la deuda sobre otros bienes. Experto: Luís R. Diaz .

Hipoteca Inversa

P.: Mis padres se han decidido por pedir una hipoteca inversa, pero no sabemos que entidades financieras las otorgan y a que interés las ofrecen .

R.: Hola Lucia, nosotros disponemos de un apartado, Hipoteca inversa , con este tipo de hipotecas. Por el momento si quieres puedes facilitarnos tu datos para que un broker especializado se ponga en contacto contigo. Un saludo. Experta: Laura Ortega .

Reunificación de deudas

P.1: Quiero reunifiar mis préstamos, necesito el 100%, una hipoteca de 175.000 euros. Si no se puede, puedo reunificar sólo un préstamo. Un saludo.

R.: Hola Chanel, el problema de las reunificación de préstamos es que como máximo te pueden financiar un importe que no supere el 70-80% del valor de tasación de la vivienda. Así que si conoces el valor de tasación deberás solicitar un importe del 70% sobre ese valor. Lo que tienes que tener en cuenta es que hay que hipotecar la vivienda para que figure como garantía hipotecaria. Un saludo! Experta: Mireia Quirós .

P.2: Quiero tener información para poder unificar prestamos en una sola cuota.

R.: Puedes hacer una reunificación de préstamos siempre que tengas hipoteca o vivienda en propiedad. En el enlace que te he dejado te aparecerá un formulario que habrás de rellenar con tus datos y de forma gratuita y sin compromiso se hará un estudio de tu situación y se te recomendarán varias entidades que pueden estar dispuestas a aceptar tu solicitud. Un saludo! Experta: Carla Urruela .

Tasación hipoteca

P.: Estoy mirando con quien hacer la hipoteca de mi casa. Necesita reformas. Hay entidades que me dan el 80% de la tasación sin contar valor compra (eso dicen). Si me tasan X encima pudiera conseguiría el 100% de la compra y usar el 20% para reformas. ¿Contrato yo el tasador para que no esté influenciado?

R.: No todas las entidades bancarias trabajan con las mismas sociedades de tasación, aunque por Ley están obligadas a aceptar una tasación de una empresa homologada por el Banco de España. Siempre es mejor preguntar a la entidad financiera si te la aceptarían, muchos tan solo quieren hacerlo con las que tienen homologadas.

Antes de realizar la tasación siempre puedes pedir una pre-tasación, si es a través del banco seguramente será gratuita, sino tienes muchas webs donde puedes realizarla como en www.euroval.com, el coste es de unos 10 euros más o menos. Es la manera de saber por donde saldría el importe, aunque es aproximado y puede variar un 20% arriba o abajo.

Ten en cuenta que de una tasadora a otra puede darse variación de precio, ya que cada uno aplica diferentes varemos a la hora de valorar. Experta: Gemma Garzón .

Domiciliar nómina

P.: Buenas, tengo una hipoteca de un pequeño piso que compre hace tiempo de la que me quedan por pagar solamente el 35% de 100.000 euros que fueron en su día. Ahora quiero comprar otro piso y tengo que ir a pedir hipoteca, pero como ahora piden vinculaciones para bonificación, una de ellas es domiciliar la nómina, que hace 5 años domicilié en otra entidad para el pago de la otra hipoteca. Mi duda es ¿puedo dejar de domiciliar la nomina en la entidad antigua y domiciliarla en la entidad nueva para la nueva hipoteca? Yo pienso que si porque en su día no era un requisito para la bonificación además en los 7 años que tiene la antigua hipoteca, podrían pasar muchas cosas como por ejemplo quedarme en paro y no tener nomina que domiciliar. He preguntado en la entidad y me han dicho que en principio tendría que mantenerla domiciliada, pero que bueno... no me han aclarado nada. Me puede penalizar la antigua entidad de alguna manera si dejo de domiciliar la nomina ahí? Gracias.

R.1: Hola, no sufras, porque si no tienes ningún compromiso de permanencia con tu antigua entidad, podràs realizar el cambio de domiciliación de la nómina sin ningún problema. De hecho, tu nueva entidad es la que realizará todos los cambios pertinentes y tu avisa a tu empresa el cambio de número de cuenta.

Sin embargo, ten en cuenta, que si dejas de domiciliar la nómina en la nueva entidad, como forma de bonificación, la entidad te penalizaría. Yo de tu sólo utilizaría la nómina para la bonificación y no te incluyas en ninguna oferta más, como un regalo, si tienes miedo de quedarte sin trabajo, porque luego deberás pagar penalizaciones por la bonificación de la hipoteca y por el regalo recibido.

Aunque, puedes negociarlo todo con la entidad. Espero haberte sido útil! Experta: Marina Rahola .

R.2: Hola, no pueden penalizarte si no era un requisito para concederte la hipoteca ni había bonificaciones en la antigua hipoteca por domiciliar la nómina. Además por ley no es obligatorio tenerla domiciliada con el banco. Lo hacen porque no les interesa perder tu nómina. Así que no te preocupes, a no ser que en su día te regalasen algún objeto por domiciliar la nómina en cuyo caso te penalizarían por lo acordado. Un saludo! Experta: Mireia Quirós.

Hipoteca o préstamo personal

P.: Hola, la cuestión es que voy comprar un vivienda de 90mil euros y dispongo de 60 mil para la entrada, que es mejor hipoteca por el resto o préstamo . Gracias.

R.1: Hola Jaime, los gastos de constitución de una hipoteca son elevados, por ello para importes pequeños suele ser preferible un préstamo, pero en función del interés del préstamo puede ser preferible la hipoteca. Puedes calcular los gastos de la hipoteca en la calculadora.

Luego puedes entrar en el comparador de préstamos para ver que interés podrías conseguir y hacerte una idea de que te saldría más rentable. Un saludo! Experta: Mireia Quirós.

R.2: Lo mejor que puedes hacer para comprar tu vivienda siempre será una hipoteca, aunque en cuanto a gastos puede ser más barato un préstamo personal. Pros:

- El tipo de interés es sensiblemente más bajo que un personal.

- Por una posible desgravación en un futuro.

Contras: Que te obliguen a contratar seguros, impuestos de AJD por la hipoteca, gastos de cancelación registral cuando la canceles. Experto: Ricardo Gulias .

Hipoteca sin ahorros

P.: Voy a pedir un préstamo, la vivienda me cuesta 66.000 euros y está tasada en 102.000 ¤. Me gustaría saber si por la hipoteca joven me darían los 66000 más los gastos de escritura, etc que serian mas o menos unos 74.000 euros.

R.1: Hoy en día es muy difícil que te financien el 100% + gastos, te recomiendo que consultes varias entidades, pero seguramente te pedirán doble garantia y/o avalistas en la operación.

Saludos. Usuario: Empleado banca.

R.2: Hola samantha, hay entidades como UCI que si financian el 100% más gastos, puedes solicitar información en Hipoteca sin ahorros . Un saludo! Experta: Mireia Quirós.

Hipoteca puente

P.: Hola, me gustaría saber si para pedirse una hipoteca puente te piden las mismas condiciones y requisitos que una hipoteca normal. Como por ejemplo trabajo fijo, etc., ya que me quiero pedir una hipoteca puente pero mis condiciones han cambiado un poco.

R.: Hola Jose, si los requisitos son los mismo en materia de estabilidad laboral y del nivel de ingresos, puedes hacer la solicitud de la hipoteca puente de UCI para ver si cumples con los requisitos y para que la entidad se ponga en contacto contigo para explicarte el funcionamiento de su hipoteca y el interés. Un saludo! Experta: Mireia Quirós.